Mensile dell'
Associazione
Bancaria
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anno 100
 

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Pubblicato il Rapporto ABI di Settembre

Dinamica dei prestiti bancari
Ad agosto 2022, i prestiti a imprese e famiglie sono aumentati del 4,1% rispetto a un anno fa. Tale evidenza emerge dalle stime basate sui dati pubblicati dalla Banca d'Italia, relativi ai finanziamenti a imprese e famiglie (calcolati includendo i prestiti cartolarizzati e al netto delle variazioni delle consistenze non connesse con transazioni, ad esempio, variazioni dovute a fluttuazioni del cambio, ad aggiustamenti di valore o a riclassificazioni). A luglio 2022, per i prestiti alle imprese si registra un aumento del 3,7% su base annua. L'aumento è del 4,0% per i prestiti alle famiglie.

Tassi di interesse sui prestiti
Ad agosto 2022 i tassi di interesse sulle operazioni di finanziamento permangono su livelli bassi e registrano le seguenti dinamiche : 

  • il tasso medio sul totale dei prestiti, dopo l'aumento dello 0,50% del tasso di politica monetaria della BCE, è del 2,32% (2,25% nel mese precedente e 6,18% prima della crisi, a fine 2007); 
  • il tasso medio sulle nuove operazioni di finanziamento alle imprese è l'1,26% (1,31% il mese precedente; 5,48% a fine 2007);
  • il tasso medio sulle nuove operazioni per acquisto di abitazioni è il 2,13% (2,15% il mese precedente, 5,72% a fine 2007). 

Qualità del credito
Le sofferenze nette (cioè al netto delle svalutazioni e accantonamenti già effettuati dalle banche con proprie risorse) a luglio 2022 sono 16,8 miliardi di euro, in aumento di circa 0,8 miliardi di euro rispetto al mese precedente e in calo di circa 1 miliardo rispetto a luglio 2021 e di 72,1 rispetto al livello massimo delle sofferenze nette, raggiunto a novembre 2015 (88,8 miliardi). Il rapporto sofferenze nette su impieghi totali è pari allo 0,95% a luglio 2022, (era 1,03% a luglio 2021, 1,41% a luglio 2020 e 4,89% a novembre 2015). 1 Il rapporto mensile dell'Abi rende disponibili una serie di informazioni quantitative che sono in anticipo rispetto ad ogni altra rilevazione in proposito. Tale possibilità è determinata dal fatto che le banche sono i produttori stessi di queste informazioni.

Dinamica della raccolta da clientela
In Italia, ad agosto 2022, la dinamica della raccolta diretta complessiva (depositi da clientela residente e obbligazioni) risulta in crescita del +2,4% su base annua. I depositi (in conto corrente, certificati di deposito, pronti contro termine) sono aumentati, nello stesso mese, di 61 miliardi di euro rispetto a un anno prima (variazione pari a +3,4% su base annuale), mentre la raccolta a medio e lungo termine, cioè tramite obbligazioni, è scesa, negli ultimi 12 mesi, di circa 12 miliardi di euro in valore assoluto, pari a -5,7%.

Tassi di interesse sulla raccolta
Ad agosto 2022, il tasso di interesse medio sul totale della raccolta bancaria da clientela (somma di depositi, obbligazioni e pronti contro termine in euro a famiglie e società non finanziarie) è in Italia lo 0,46%, (0,45% nel mese precedente) ad effetto:

  • del tasso praticato sui depositi (conti correnti, depositi a risparmio e certificati di deposito), 0,32% (stesso valore nel mese precedente);
  • del tasso sui PCT, che si colloca allo 0,84% (0,88% il mese precedente);
  • del rendimento delle obbligazioni in essere, 1,81% (1,78% nel mese precedente.

Margine tra tasso sui prestiti e tasso sulla raccolta
Il margine (spread) fra il tasso medio sui prestiti e quello medio sulla raccolta a famiglie e società non finanziarie rimane in Italia su livelli particolarmente infimi, ad agosto 2022 risulta di 186 punti base (180 nel mese precedente), in marcato calo dagli oltre 300 punti base di prima della crisi finanziaria (335 punti base a fine 2007).
  

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